| Si applica a |
| Microsoft Excel 2002 |
A volte può essere utile pianificare la quantità di denaro necessaria ogni mese per un mutuo o per il pagamento di un'auto, calcolare il risparmio che si otterrebbe estinguendo un prestito in due anni invece che in quattro, definire l'importo da risparmiare ogni mese e il tempo necessario per pagare una retta universitaria o una vacanza o determinare la quantità di denaro che sarebbe possibile accumulare in risparmi per un periodo di tempo specifico. Le formule di Microsoft Excel semplificano queste operazioni e forniscono la risposta anche ad altre importanti domande in campo finanziario.
In Excel sono disponibili formule predefinite denominate funzioni. Nel presente articolo vengono trattati alcuni esempi di utilizzo della funzione RATA.
Calcolo del pagamento di un mutuo
Si supponga di volere acquistare una casa e che si desideri calcolare l'entità di una rata mensile per un mutuo trentennale di € 180.000 con un tasso di interesse annuale del 6%.
A tale scopo, è possibile utilizzare una funzione di Excel e assegnare argomenti, ovvero informazioni che indicano alla funzione che cosa debba essere calcolato. In questo esempio viene utilizzata la funzione RATA, tramite la quale è possibile calcolare le rate del prestito utilizzando pagamenti regolari e importi identici a un tasso di interesse invariato.
Per calcolare la rata di un mutuo
- In una cella di un foglio di lavoro digitare:
=PMT(6%/12,30*12,180000)
- Il segno di uguale (=) indica che si tratta di una formula. In parentesi sono riportati gli argomenti, separati da punti e virgola.
- Il tasso di interesse annuale del 6% viene diviso per 12, in quanto, ai fini del calcolo delle rate mensili, è necessario conoscere il tasso di interesse mensile.
- Il numero di rate per il periodo trentennale del mutuo viene moltiplicato per 12, in quanto sarà necessario effettuare 12 pagamenti mensili all'anno.
- Il valore attuale corrisponde all'importo di partenza del prestito per il mutuo prima che vengano applicati gli interessi. Questo valore deve essere immesso senza il separatore delle migliaia: 180000 anziché 180.000.
- Premere INVIO per visualizzare la rata mensile del mutuo, € 1.079,19. Poiché il risultato è una somma che deve essere pagata, viene visualizzato come numero negativo, indicato da caratteri di colore rosso e racchiuso tra parentesi.
Determinazione dei costi correlati all'estinzione anticipata di un prestito o all'estinzione alla scadenza
La funzione RATA può anche essere utilizzata per determinare quale sarebbe la differenza, in pagamenti mensili, se un prestito venisse estinto, ad esempio, in due anni invece che in quattro.
Si supponga di dover estinguere un prestito di € 5.400 con un tasso di interesse annuale del 17%, considerando che nel conto non verrà addebitata alcuna penale all'estinzione anticipata del prestito.
Per calcolare l'entità delle rate mensili necessarie per estinguere il prestito in due anni
- In una cella di un foglio di lavoro digitare:
=PMT(17%/12,2*12,5400)
Gli argomenti sono identici all'esempio precedente:
- Il tasso di interesse corrisponde nuovamente al tasso annuale, pari al 17%, diviso per 12 per ottenere un tasso mensile.
- Il numero di rate per un periodo biennale viene moltiplicato per 12, in quanto verranno effettuati 12 pagamenti mensili all'anno.
- Il valore attuale corrisponde al prestito senza interessi, immesso come 5400.
- Premere INVIO per visualizzare la rata mensile.
La rata sarà pari a € 266,99 al mese da pagare per due anni.
Per calcolare la rata mensile per estinguere il prestito in quattro anni
È possibile calcolare la rata mensile per estinguere il prestito in quattro anni limitandosi a modificare un solo numero:
- Nella formula utilizzata in precedenza sostituire 2*12 con 4*12:
=PMT(17%/12,4*12,5400)
La rata mensile per un pagamento quadriennale è pari a € 155,82.
Confrontare i risultati
La rata mensile per il periodo quadriennale (€ 155,82) sembra più conveniente rispetto a quella di € 266,99, ma è consigliabile considerare i totali:
Due anni: 24*266,99=6407,76
Quattro anni: 48*155,82=7479,36
Per ottenere rate mensili inferiori, si dovrà corrispondere un importo finale superiore di un migliaio di euro. La differenza corrisponde agli interessi versati per quattro anni invece che per due.
Ulteriori informazioni
Sono disponibili numerose altre funzioni, utili a determinare l'entità di un pagamento, definire i risparmi che è possibile ottenere in un certo periodo di tempo e calcolare le modalità con cui un versamento iniziale può controllare l'importo che è necessario risparmiare per realizzare un obiettivo. Per ulteriori informazioni sulle funzioni di Excel, vedere Creazione di formule in modo rapido ed efficiente in Excel 2002.
